1. La informació relativa als coneixements i l’experiència del client o client potencial en l’àmbit de la inversió ha d’incloure els apartats següents, en la mesura apropiada a la naturalesa del client, la naturalesa i el nivell del servei que s’hagi de prestar i el tipus de producte o operació previstos, inclosa la seva complexitat i els riscos inherents:
a) Els tipus de serveis, operacions i instruments financers amb què està familiaritzat el client.
b) La naturalesa, el volum i la freqüència de les operacions del client sobre instruments financers i el període durant el qual s’han dut a terme.
c) El nivell d’educació i la professió o professió anterior pertinent del client o possible client.
2. L’entitat operativa del sistema financer no pot incitar un client o client potencial a no facilitar la informació requerida a l’efecte de l’apartat 1 de l’article 36 i l’apartat 1 de l’article 36
bis
.
3. Les entitats operatives del sistema financer tenen dret a confiar en la informació proporcionada pels seus clients o clients potencials, llevat que es tingui la certesa que la informació està manifestament desfasada o és inexacta o incompleta. A aquest efecte, les entitats operatives del sistema financer han de prendre mesures raonables per garantir que la informació recollida sobre els seus clients o possibles clients sigui fiable. Entre aquestes mesures s’hi inclouen, sense limitar-s’hi, les següents:
a) Confirmar que els clients siguin conscients de la importància de facilitar informació exacta i actualitzada.
b) Vetllar perquè totes les eines emprades en el procés d’avaluació d’idoneïtat, com ara les utilitzades per definir perfils d’avaluació de riscos o per valorar els coneixements i l’experiència del client, estiguin adaptades i adequadament dissenyades per ser usades amb els seus clients; s’han d’identificar i atenuar activament qualssevol limitacions a través del procés d’avaluació de la idoneïtat.
c) Vetllar perquè les preguntes formulades en el procés puguin ser enteses pels clients i permetin obtenir una imatge exacta dels objectius i les necessitats del client, i la informació necessària per dur a terme l’avaluació d’idoneïtat.
d) Adoptar les mesures oportunes per assegurar la coherència de la informació del client; per exemple, examinant si existeixen inexactituds evidents en la informació proporcionada pels clients.
A aquest efecte, es considera que l’entitat ha complert amb la seva obligació mentre hagi realitzat les comprovacions oportunes i suficients.
4. Les entitats operatives del sistema financer que tinguin una relació contínua amb el client –per exemple, les que prestin un servei continu d’assessorament o gestió de carteres– han de comptar amb polítiques i procediments apropiats per mantenir informació adequada i actualitzada sobre els clients en la mesura necessària, i han de poder demostrar que compten amb aquestes polítiques i procediments.