Als efectes d’aquesta Llei, s’apliquen les definicions següents:
1. Fagadi
: Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits.
2. SAGI
: Sistema andorrà de garantia d’inversions.
3. AFA
: Autoritat Financera Andorrana.
4. AREB
: Agència Estatal de Resolució d’Entitats Bancàries.
5. Dipòsit
: qualsevol saldo creditor que procedeixi de fons que s’hagin mantingut en compte o de situacions transitòries generades per operacions bancàries ordinàries i que una entitat bancària tingui l’obligació de restituir en les condicions legals i contractuals aplicables, inclosos els dipòsits a termini i els dipòsits d’estalvi però exclòs el saldo creditor quan concorri alguna de les condicions següents:
a) Que la seva existència només pugui ser provada mitjançant un instrument financer, llevat que es tracti d’un producte d’estalvi representat per un certificat de dipòsit emès a nom d’una determinada persona abans de la data d’entrada en vigor d’aquesta Llei;
b) Que el principal no sigui reemborsable pel seu valor nominal;
c) Que el principal solament sigui reemborsable pel seu valor nominal amb una garantia o acord especial de crèdit o d’un tercer.
6. Inversions
:
a) Fons que es deuen o que pertanyen als inversors i que l’entitat bancària o l’entitat financera d’inversió tingui en dipòsit o custòdia per compte dels inversors en relació amb operacions d’inversió. S’entén que els fons inclouen l’efectiu en custòdia vinculat a les inversions en custòdia;
b) Instruments financers que pertanyen als inversors i que l’entitat bancària o l’entitat financera d’inversió posseeix, administra o custodia per compte dels inversors en relació amb operacions d’inversió.
7. Instrument financer
: tot aquell actiu segons es defineix en l’apartat 4 de l’article 2 de la Llei 7/2013, del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra.
8. Dipòsits elegibles
: dipòsits no exclosos de protecció de conformitat amb l’article 5 d’aquesta Llei.
9. Inversions elegibles
: inversions no excloses de protecció de conformitat amb l’article 5 d’aquesta Llei.
10. Dipòsits garantits
: part dels dipòsits elegibles que no superi el nivell de cobertura establert a l’article 8 d’aquesta Llei.
11. Inversions garantides
: part de les inversions elegibles que no superi el nivell de cobertura establert a l’article 15 d’aquesta Llei.
12. Dipositant
: persona, física o jurídica, titular d’un dipòsit; en el cas d’un compte amb titularitat conjunta, cadascun dels titulars d’un dipòsit.
13. Inversor
: persona, física o jurídica, que hagi confiat fons o instruments a una entitat bancària o una entitat financera d’inversió en el marc d’operacions d’inversió; en el cas d’un compte amb titularitat conjunta, cadascun dels titulars d’una inversió.
14. Compte mancomunat o conjunt
: compte obert a nom de dos persones o més, o sobre el qual tinguin drets dos persones o més, que es puguin exercir amb la signatura d’una d’elles o més.
15. Dipòsits no disponibles
: qualsevol dipòsit que hagi vençut i sigui exigible però no hagi estat pagat per una entitat bancària d’acord amb les condicions legals i contractuals aplicables al respecte, quan:
a) es produeixi que, no havent-se declarat la fallida de l’entitat membre conforme al que està indicat a la lletra b i havent-se produït l’impagament de dipòsits vençuts i exigibles, l’AFA o l’AREB, amb consulta prèvia a l’AREB o l’AFA, respectivament, resolgui que per raons directament derivades de la situació financera de l’entitat de què es tracti aquesta entitat es troba en la impossibilitat de reemborsar-los i no sembla que tingui perspectives de poder fer-ho en un futur immediat;L’AFA o l’AREB ha d’emetre una resolució al més aviat possible i notificar-la a la Comissió Gestora del Fagadi, a tot tardar dins dels cinc dies hàbils següents després d’haver comprovat per primera vegada que l’entitat no pot reemborsar els dipòsits vençuts i exigibles;
b) es produeixi que algun dels membres del Fagadi sigui formalment declarat en fallida o en arranjament judicial, subjecta sempre aquesta declaració a una consulta prèvia de les autoritats judicials competents a les autoritats de supervisió del sistema financer.En cas que no hi hagi una data específicament establerta, legalment o contractualment, per al venciment dels dipòsits, així com en els casos en què s’hagi iniciat la liquidació del membre insolvent del Fagadi, s’entén que el venciment del dipòsit és a la vista.
16. Entitat bancària
: entitat autoritzada per operar al Principat d’Andorra que es dedica a rebre del públic dipòsits i altres fons reemborsables, i a concedir crèdits, de qualsevol naturalesa, per compte propi, en els termes establerts a l’article 8 de la Llei 7/2013, del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra.
17. Entitat financera d’inversió
: als efectes d’aquesta llei, són entitats financeres d’inversió les societats financeres d’inversió, les agències financeres d’inversió, les societats gestores de patrimonis i les societats gestores d’organismes d’inversió col·lectiva autoritzades al Principat d’Andorra per a la prestació de serveis d’inversió i serveis auxiliars que incloguin l’administració i la custòdia d’instruments financers per compte de clients, inclosos la custòdia i els serveis connexos com ara la gestió de tresoreria i de garanties, en els termes que estableixi la legislació vigent en matèria de règim jurídic dels serveis i activitats d’inversió.
18. Sucursal
: seu d’explotació en un estat estranger, sense personalitat jurídica pròpia, que legalment depèn d’una entitat bancària o d’una entitat financera d’inversió i que efectuï directament, de manera total o parcial, les operacions inherents a l’activitat d’una entitat bancària o d’una entitat financera d’inversió. Tots els establiments creats en un mateix estat per una entitat bancària o entitat financera d’inversió d’un altre estat es consideraran com una sola sucursal.
19. Nivell objectiu a assolir pel Fagadi
: volum de recursos financers disponibles amb què ha de comptar el Fagadi
ex-ante
d’acord amb l’article 11 d’aquesta Llei, expressat com a percentatge dels dipòsits garantits de les entitats membres.
20. Nivell objectiu a assolir pel SAGI
: volum de reserves en garantia invertides en actius líquids i segurs que han de mantenir les entitats membres del SAGI d’acord amb l’article 18 d’aquesta Llei, expressat com a percentatge de les inversions garantides per les entitats membres.
21. Recursos financers disponibles del Fagadi
: efectiu, dipòsits i altres actius de baix risc sota la titularitat del Fagadi i que poden ser liquidats en un termini no superior al termini establert a l’article 10 d’aquesta Llei i els compromisos de pagament previstos en l’apartat 4 de l’article 11. Addicionalment, formen part dels recursos financers disponibles del Fagadi els actius afectes a les reserves en garantia de dipòsits mantingudes pels membres segons s’estableix en la disposició addicional primera d’aquesta Llei.
22. Compromisos de pagament
: compromisos de pagament d’una entitat bancària envers el Fagadi, que estiguin totalment garantits sempre que la garantia:
a) Sigui un actiu de baix risc;
b) Estigui lliure de càrregues envers tercers i a lliure disposició del Fagadi.
23. Actius de baix risc
: deute públic andorrà o qualsevol dels actius inclosos a la primera i a la segona categoria de la taula 1 de l’article 336 del Reglament (UE) núm. 575/2013 del Parlament Europeu i del Consell, del 26 de juny del 2013, sobre els requisits prudencials de les entitats de crèdit i de les empreses d’inversió o qualsevol altre actiu que pugui ser considerat igual de segur i líquid per la Comissió Gestora.
24. Reserva en garantia de dipòsits
: import equivalent a l’1,6% dels dipòsits garantits que han de mantenir les entitats bancàries com a reserva indisponible i afectada transitòriament al Fagadi. El període en què aquestes reserves s’han de mantenir afectades s’estableix en la disposició addicional primera i es correspon amb el període transitori de què disposa el Fagadi per assolir
ex-ante
el seu nivell objectiu.
25. Reserva en garantia d’inversions
: reserva indisponible que han de mantenir les entitats membres del SAGI i que ha d’estar afectada al compliment de les garanties cobertes pel SAGI.
26. Reserves indisponibles
: reserves que tenen el seu origen en les reserves en garantia de dipòsits que les entitats bancàries mantenien en els seus fons propis en compliment de la Llei 1/2011 i que amb l’entrada en vigor d’aquesta Llei deixen de tenir la condició de reserves en garantia de dipòsits i han de ser mantingudes per les entitats membres del Fagadi com a indisponibles fins que siguin utilitzades immediatament i sense restricció per a la cobertura de riscos o de pèrdues quan es produeixin, o bé fins que l’AFA n’autoritzi la seva reclassificació a reserves disponibles.