1. Abans de donar als inversors no experimentats potencials ple accés per invertir en projectes de finançament participatiu de la seva plataforma de finançament participatiu, els proveïdors de serveis de finançament participatiu avaluaran si els serveis oferts són adequats per als inversors esmentats i, en cas afirmatiu, quins d’ells ho són.
2. A l’efecte de l’avaluació, els proveïdors de serveis de finançament participatiu sol·licitaran informació sobre l’experiència, els objectius d’inversió, la situació financera i la comprensió bàsica dels riscos que comporta invertir en general i invertir en els tipus d’inversió oferts a la plataforma de finançament participatiu amb què compta l’inversor no experimentat potencial, inclosa la informació sobre:
a) Les inversions anteriors en valors negociables o les adquisicions passades d’instruments admesos amb finalitats de finançament participatiu o els préstecs de l’inversor no experimentat potencial, fins i tot en empreses en fase inicial o d’expansió;
b) la comprensió per part de l’inversor no experimentat potencial dels riscos que comporta la concessió de préstecs, o la inversió en valors negociables o l’adquisició d’instruments admesos amb fins de finançament participatiu a través d’una plataforma de finançament participatiu, així com l’experiència professional pertinent per a les inversions de finançament participatiu.
3. Els proveïdors de serveis de finançament participatiu revisaran en relació amb cada inversor no experimentat l’avaluació a què es refereixen els apartats anteriors cada dos anys, després de l’avaluació inicial realitzada de conformitat amb aquests apartats.
4. En el cas que els inversors no experimentats potencials no facilitin la informació exigida d’acord amb l’apartat 2, o que els proveïdors de serveis de finançament participatiu considerin, sobre la base de la informació rebuda en virtut d’aquest apartat, que els inversors no experimentats potencials no tenen coneixements, capacitats o experiència suficients, els proveïdors de serveis de finançament participatiu informaran aquests inversors no experimentats potencials que els serveis oferts a les seves plataformes de finançament participatiu poden ser inadequats per a ells i els advertiran del risc. L’advertència sobre el risc indicarà clarament el risc de pèrdua de la totalitat dels diners invertits. Els inversors potencials no experimentats hauran de reconèixer expressament que han rebut i comprès l’advertència emesa pel proveïdor de serveis de finançament participatiu.
5. A l’efecte de l’avaluació a què es refereixen els apartats 1 i 2, els proveïdors de serveis de finançament participatiu també sol·licitaran als inversors no experimentats potencials que simulin la seva capacitat de suportar pèrdues, calculades com el 10 % del seu patrimoni net, en funció de la informació següent:
a) Ingressos regulars i ingressos totals, i si aquests es meriten de forma permanent o temporal;
b) actius, incloses les inversions financeres i qualsevol dipòsit en efectiu, però exclosos els béns immobiliaris personals i d’inversió i els fons de pensions, i.
c) els compromisos financers, inclosos els diaris, actuals o futurs.
6. Els proveïdors de serveis de finançament participatiu revisaran, en relació amb cada inversor no experimentat, la simulació a què es refereix l’apartat 5 cada any després de la simulació inicial realitzada de conformitat amb l’esmentat apartat.
No s’impedirà als inversors no experimentats potencials ni als inversors no experimentats invertir en projectes de finançament participatiu. Els inversors no experimentats acusaran recepció dels resultats de la simulació a què es refereix l’apartat 5.
7. En cada ocasió que un inversor no experimentat potencial o un inversor no experimentat accepti una oferta de finançament participatiu que suposi una inversió superior a mil euros (1.000 €) o al 5 % del patrimoni net de l’inversor calculat de conformitat amb l’apartat 5, triant el que sigui més elevat dels dos, i prèviament a aquesta acceptació, el proveïdor de serveis de finançament participatiu garantirà que l’inversor:
a) Rebi una advertència de risc;
b) manifesti el seu consentiment exprés al proveïdor de serveis de finançament participatiu, i.
c) demostri al proveïdor de serveis de finançament participatiu que l’inversor entén la inversió i els seus riscos. En aquest sentit, l’avaluació a què es refereix l’apartat 1 podrà utilitzar-se com a prova que els inversors no experimentats potencials o els inversors no experimentats entenen la inversió i els seus riscos.
8. El Govern, a proposta del ministeri encarregat de l’economia, ha d’elaborar un reglament d’aplicació per especificar les mesures necessàries per:
a) Dur a terme l’avaluació a què es refereix l’apartat 1.
b) Dur a terme la simulació a què es refereix l’apartat 5.
c) Facilitar la informació a què es refereixen els apartats 2 i 4.