1. Quan un proveïdor de serveis de finançament participatiu ofereixi un servei de gestió individualitzada de carteres de préstecs, l’inversor atorgarà un mandat que especificarà els paràmetres de prestació del servei i que inclourà almenys dos dels criteris següents, que tots els préstecs de la cartera hauran de complir:
a) El tipus d’interès mínim i màxim que es pagarà en el marc de cada préstec facilitat a l’inversor;
b) la data de venciment mínima i màxima dels préstecs facilitats a l’inversor;
c) la gamma i la distribució de qualsevol categoria de risc aplicable als préstecs, i.
d) en cas que s’ofereixi un tipus objectiu anual de rendibilitat de la inversió, la probabilitat que els préstecs seleccionats permetin a l’inversor assolir el tipus objectiu amb un grau de certesa raonable.
2. Pel compliment de l’establert a l’apartat 1, el proveïdor de serveis de finançament participatiu disposarà de metodologies i processos interns sòlids i utilitzarà les dades adequades. El proveïdor de serveis de finançament participatiu podrà utilitzar les seves pròpies dades o dades procedents de tercers.
Sobre la base de criteris sòlids i ben definits i tenint en compte tots els factors pertinents que puguin perjudicar el rendiment dels préstecs, el proveïdor de serveis de finançament participatiu avaluarà:
a) El risc de crèdit dels diferents projectes de finançament participatiu seleccionats per a la cartera de l’inversor;
b) el risc de crèdit al nivell de la cartera de l’inversor, i.
c) el risc de crèdit dels promotors de projectes seleccionats per a la cartera de l’inversor, verificant la probabilitat que els promotors de projectes compleixin les seves obligacions derivades del préstec.
El proveïdor de serveis de finançament participatiu també proporcionarà a l’inversor una descripció del mètode utilitzat a les avaluacions esmentades a les lletres a), b) i c).
3. Quan el proveïdor de serveis de finançament participatiu ofereixi un servei de gestió individualitzada de carteres de préstecs, conservarà registres del mandat rebut i de cada préstec de cada cartera. El proveïdor de serveis de finançament participatiu conservarà en un suport durador registres del mandat i de cada préstec durant almenys tres anys des de la data de venciment de cada un d’ells.
4. El proveïdor de serveis de finançament participatiu proporcionarà per via electrònica, de manera permanent i a petició de l’inversor, almenys la informació següent de cada cartera:
a) La llista dels préstecs que formen una cartera;
b) la mitjana ponderada del tipus d’interès anual dels préstecs d’una cartera;
c) la distribució de préstecs en funció de la categoria de risc, en percentatges i en nombres absoluts;
d) respecte a cadascun dels préstecs que formen una cartera, informació clau que inclogui, com a mínim, un tipus d’interès o una altra compensació per a l’inversor, la data de venciment, la categoria de risc, el calendari de reemborsament del principal i d’abonament dels interessos i el compliment del calendari de pagaments escalonats per part del promotor del projecte;
e) respecte a cadascun dels préstecs que formen una cartera, mesures de reducció de risc, entre elles, proveïdors de garantia real o avaladors o un altre tipus de garanties;
f) qualsevol impagament d’un contracte de crèdit per part del promotor del projecte en els últims cinc anys;
g) qualsevol despesa pagada en relació amb el préstec per l’inversor, el proveïdor de serveis de finançament participatiu o el promotor del projecte;
h) si el proveïdor de serveis de finançament participatiu ha dut a terme una valoració del préstec:i. la valoració més recent,ii. la data en què es va dur a terme la valoració,iii. una explicació de les raons per les quals el proveïdor de serveis de finançament participatiu va dur a terme la valoració, iiv. una descripció adequada del rendiment real, tenint en compte les despeses i les taxes d’impagament.
5. Quan el proveïdor de serveis de finançament participatiu hagi establert i gestioni un fons de contingència per a la seva activitat de gestió individualitzada de cartera de préstecs, haurà de proporcionar als inversors la informació següent:
a) Un advertiment de risc en què s’especifiqui el següent: “El fons de contingència que oferim no li dona dret a un pagament, així que vostè podria no rebre un reemborsament encara que patís pèrdues. El gestor del fons de contingència té total discrecionalitat per decidir la quantitat que podria pagar-se o, fins i tot, per decidir no realitzar cap pagament. En conseqüència, en decidir si invertir o quina quantitat invertir, els inversors no han de comptar amb possibles reemborsaments del fons de contingència”.
b) Una descripció de la política del fons de contingència, que ha d’incloure:i. Una explicació relativa a la font dels diners ingressats al fons,ii. una explicació relativa a la manera com es gestiona el fons,iii. una explicació relativa a la titularitat dels diners,iv. les consideracions que el gestor del fons de contingència té en compte en decidir si exerceix la seva facultat discrecional per fer pagaments amb càrrec al fons, entre elles:
— si el fons té diners suficients per fer un pagament, i- que el gestor del fons de contingència té total discrecionalitat en qualsevol circumstància per decidir no pagar o per establir l’import del pagament,v. una explicació del procés per determinar si es fa un pagament discrecional amb càrrec al fons, ivi. una descripció de com es tractaran els diners ingressats al fons en cas d’insolvència del gestor del fons de contingència.
6. Tot proveïdor de serveis de finançament participatiu que hagi establert i gestioni el fons de contingència indicat a l’apartat 5 haurà de facilitar al seu portal web la informació següent sobre el rendiment del fons, actualitzada trimestralment:
a) La mida del fons de contingència en comparació amb els imports totals pendents de liquidació de préstecs pertinents per al fons de contingència, i.
b) la ràtio entre els pagaments efectuats amb càrrec al fons de contingència i els imports totals pendents de liquidació de préstecs pertinents per al fons de contingència.
7. El Govern, a proposta del ministeri encarregat de l’economia, ha d’elaborar un reglament d’aplicació per especificar el contingut següent:
a) Els elements, inclòs el format, que s’han d’incloure en la descripció del mètode a què es refereix l’apartat 2, paràgraf tercer;
b) la informació indicada a l’apartat 4, i.
c) les polítiques, procediments i disposicions organitzatives que els proveïdors de serveis de finançament participatiu han d’adoptar pel que fa als fons de contingència que puguin oferir, d’acord amb els apartats 5 i 6.