1. L’òrgan d’administració del proveïdor de serveis de finançament participatiu ha d’establir i supervisar l’aplicació de polítiques i procediments adequats, a fi de garantir una gestió eficaç i prudent, incloses la separació de funcions, la continuïtat de l’activitat i la prevenció de conflictes d’interessos, d’una manera que promogui la integritat del mercat i l’interès dels seus clients.
2. L’òrgan d’administració del proveïdor de serveis de finançament participatiu ha d’establir i supervisar l’aplicació de sistemes i controls adequats, a fi d’avaluar els riscos relacionats amb els préstecs proposats a través de la plataforma de finançament participatiu.
El proveïdor de serveis de finançament participatiu que proporcioni una gestió individualitzada de carteres de préstecs s’ha d’assegurar de comptar amb els sistemes i controls adequats per a la gestió de riscos i la modelització financera d’aquesta prestació de serveis i que es compleixin els requisits que figuren a l’article 87, apartats 1 a 3.
3. L’òrgan d’administració del proveïdor de serveis de finançament participatiu revisarà, almenys un cop cada dos anys, tenint en compte la naturalesa, l’escala i la complexitat dels serveis de finançament participatiu prestats, les salvaguardes prudencials a què es refereix l’article 93.4.
h) i el pla de continuïtat de les activitats esmentat a l’article 93.4.j).
4. Quan un proveïdor de serveis de finançament participatiu determini el preu d’una oferta de finançament participatiu, haurà de complir amb el següent:
a) Dur a terme una avaluació raonable del risc de crèdit del projecte de finançament participatiu o del promotor del projecte abans de fer l’oferta de finançament participatiu, també tenint en compte el risc que el promotor del projecte no efectuï, en el cas d’un préstec, bons o una altra forma de deute titulitzat, un o diversos reemborsaments en la data de venciment d’acord amb el pactat.
b) Basar l’avaluació del risc de crèdit a què es refereix la lletra a) en informació suficient, en particular la següent:
i. Si n’hi hagués, els comptes auditats dels últims dos exercicis comptables,ii. la informació de què tingui coneixement en el moment en què es fa l’avaluació del risc de crèdit,iii. la informació que s’hagi obtingut, quan procedeixi, del promotor del projecte, iiv. la informació que permeti al proveïdor de serveis de finançament participatiu dur a terme una avaluació raonable del risc de crèdit.
c) Establir, aplicar i mantenir polítiques i procediments clars i eficaços que li permetin dur a terme avaluacions del risc de crèdit, i publicar aquestes polítiques i procediments.
d) Garantir que el preu sigui just i adequat, fins i tot en situacions en què un proveïdor de serveis de finançament participatiu que determini el preu dels préstecs estigui facilitant que un prestador es desprengui d’un préstec abans de la seva data de venciment.
e) Dur a terme una valoració de cada préstec, almenys en les circumstàncies següents:
i. En el moment en què s’origini el préstec,ii. quan el proveïdor de serveis de finançament participatiu consideri que és probable que el promotor del projecte no compleixi íntegrament les seves obligacions de reemborsament derivades del préstec, sense que el proveïdor de serveis de finançament participatiu executi la corresponent garantia o adopti altres mesures d’efecte anàleg,iii. després d’un impagament, iiv. quan el proveïdor de serveis de finançament participatiu estigui facilitant que un prestador es desprengui d’un préstec abans de la seva data de venciment.
f) Tenir i utilitzar un marc de gestió del risc que estigui dissenyat per complir els requisits establerts a les lletres a) a e).
g) Mantenir un registre de cada oferta de finançament participatiu facilitada que sigui suficient per demostrar el següent:
i. Que es va dur a terme una avaluació del risc de crèdit en el moment adequat i de conformitat amb les lletres a) i b), iii. que el preu de l’oferta de finançament participatiu va ser just i adequat, d’acord amb el marc de gestió del risc.