1. Tota persona jurídica que tingui intenció de prestar serveis de finançament participatiu sol·licitarà a l’AFA l’autorització per operar com a proveïdor de serveis de finançament participatiu.
2. Abans de presentar la sol·licitud d’autorització per a un proveïdor de serveis de finançament participatiu, els que pretenguin sol·licitar la dita autorització han d’efectuar un dipòsit no remunerat a l’AFA per un import de quinze mil euros (15.000 €).
3. El dipòsit previ s’ha de retornar als sol·licitants les sol·licituds dels quals hagin quedat desestimades, dins el termini de vint dies hàbils a comptar de la data de la resolució denegatòria; i a les entitats autoritzades, en el termini màxim de vint dies hàbils a partir de la data en què l’AFA tingui constància de l’inici efectiu i real de la seva activitat.
4. La sol·licitud del futur proveïdor de serveis de finançament participatiu a què es refereix l’apartat 1 ha d’incloure tots els elements següents:
a) El nom (incloses la denominació legal i qualsevol altra denominació comercial que s’hagi d’utilitzar), l’adreça d’Internet del lloc web utilitzat per l’esmentat proveïdor i la seva adreça postal;
b) la forma jurídica del futur proveïdor de serveis de finançament participatiu;
c) l’escriptura de constitució;
d) un programa d’activitats en què s’especifiquin els tipus de serveis de finançament participatiu que es prestaran i la plataforma de finançament participativa que planeja gestionar, incloent on i com es comercialitzaran les ofertes de finançament participatiu;
e) una descripció dels mecanismes de govern i de control intern, destinats a garantir el compliment d’aquest capítol, inclosos els procediments comptables i de gestió del risc;
f) una descripció dels sistemes, recursos i procediments previstos per al control i protecció dels sistemes de tractament de dades;
g) una descripció dels riscos operatius del futur proveïdor de serveis de finançament participatiu;
h) una descripció de les salvaguardes prudencials establertes de conformitat amb el que disposa l’article 92;
i) la prova que compleix les salvaguardes prudencials de conformitat amb el que disposa l’article 92;
j) una descripció del pla de continuïtat de les seves activitats que, tenint en compte la naturalesa, l’escala i la complexitat dels serveis que planeja prestar, estableixi mesures i procediments que, en cas d’insolvència, garanteixin la continuïtat de la prestació de serveis essencials relacionats amb les inversions existents i el correcte compliment dels acords amb els seus clients;
k) la identitat de les persones físiques membres de l’alta direcció;
l) la prova que les persones físiques a què es fa referència a la lletra k) són persones de reconeguda honorabilitat i posseeixen coneixements, capacitats i experiència suficients per dirigir el futur proveïdor de serveis de finançament participatiu;
m) una descripció de les normes internes per evitar que les persones a què es refereix l’article 89.2 participin, com a promotores de projectes, en serveis de finançament participatiu oferts pel futur proveïdor de serveis de finançament participatiu;
n) una descripció del règim d’externalització;
o) una descripció dels procediments establerts per tramitar les reclamacions o queixes dels clients;
p) una confirmació sobre si el futur proveïdor de serveis de finançament participatiu té intenció de prestar serveis de pagament per si mateix o a través d’un tercer, d’acord amb la normativa vigent d’aplicació en serveis de pagament, o mitjançant un acord de conformitat amb el que disposa l’article 91.4;
q) una descripció dels procediments establerts per comprovar l’exhaustivitat, exactitud i claredat de la informació continguda a la fitxa de dades fonamentals de la inversió, i.
r) una descripció dels procediments establerts respecte dels límits d’inversió per als inversors no experimentats a què es refereix l’article 101.
7. 5. A l’efecte de l’apartat 4.l), els futurs proveïdors de serveis de finançament participatiu hauran d’acreditar el següent:
a) Absència d’antecedents penals en els àmbits del dret mercantil, insolvències, serveis financers, de blanqueig de capitals, de finançament del terrorisme, frau o d’obligacions en matèria de responsabilitat professional de totes les persones físiques que formin part de l’alta direcció, i dels socis que posseeixin una participació qualificada.
b) Prova que les persones físiques que participin en la direcció posseeixen col·lectivament els coneixements, capacitats i experiència suficients per a la direcció del futur proveïdor de serveis de finançament participatiu i que aquestes persones físiques estan obligades a dedicar el temps suficient per a l’exercici de les seves funcions.
6. L’autoritat competent avaluarà, en el termini de 25 dies hàbils, a partir de la recepció de la sol·licitud esmentada a l’apartat 1, si aquesta compleix amb la informació relacionada a l’apartat 4. En cas de compliment parcial, l’autoritat competent fixarà un termini, no superior als sis mesos, perquè el futur proveïdor de serveis de finançament participatiu completi la informació que falti.
7. Si la sol·licitud esmentada a l’apartat 1 segueix estant incompleta un cop transcorregut el termini concedit a tal efecte, l’AFA pot negar-se a examinar-la i, en aquest cas, denegarà la sol·licitud i tornarà al futur proveïdor de serveis de finançament participatiu els documents que aquest li hagi tramès.
8. Si la sol·licitud esmentada a l’apartat 1 està completa, l’autoritat competent ho notificarà al sol·licitant en el termini de set dies hàbils.
9. Una vegada estigui completa la sol·licitud amb la informació relacionada a l’apartat 4, l’autoritat competent avaluarà, en un termini de sis mesos a partir de la recepció de la sol·licitud completa, si el futur proveïdor de serveis de finançament participatiu compleix amb els requisits establerts en aquest capítol i adoptarà una decisió motivada d’aprovació o de denegació de l’autorització. L’avaluació tindrà en compte la naturalesa, l’escala i la complexitat dels serveis de finançament participatiu que planegi prestar el sol·licitant. L’AFA podrà denegar l’autorització si existeixen motius objectius i raonables per considerar que l’alta direcció del futur proveïdor de serveis de finançament participatiu pot suposar una amenaça per a la seva gestió eficaç, adequada i prudent, per a la continuïtat de les seves activitats, així com per a la deguda consideració de l’interès dels seus clients i la integritat del mercat.
10. L’autoritat competent notificarà la seva decisió al sol·licitant en el termini de set dies hàbils a partir de la data de la seva decisió. Igualment, les resolucions de l’AFA en les quals autoritza a operar com a proveïdor de serveis de finançament participatiu s’han de publicar al
Butlletí Oficial del Principat d’Andorra
.
11. El proveïdor de serveis de finançament participatiu autoritzat, de conformitat amb aquest article, haurà de complir en tot moment les condicions de la seva autorització.
12. Els proveïdors de serveis de finançament participatiu autoritzats en virtut d’aquest títol podran participar en altres activitats de conformitat amb la legislació que resulti d’aplicació.
13. El Govern, a proposta del ministeri encarregat de l’economia, ha d’elaborar un reglament d’aplicació per especificar el contingut següent:
a) Els requisits i modalitats de la sol·licitud a què es refereix l’apartat 1, incloent els models de formularis, plantilles i procediments per a la sol·licitud d’autorització, i.
b) les mesures i procediments per al pla de continuïtat de les activitats a què es refereix l’apartat 4.j).